Loan लेने के बाद जबरदस्ती बेचे गए Insurance को कैसे Cancel करें? जानें Free Look Period और Refund का पूरा Process

 Loan लेने के बाद जबरदस्ती बेचे गए Insurance को कैसे Cancel करें? जानें Free Look Period और Refund का पूरा Process

आज के समय में जब भी कोई व्यक्ति Personal Loan, Home Loan, Mortgage Loan या Overdraft (OD) जैसी किसी भी प्रकार की Loan Facility लेता है, तो कई बार उसे Loan के साथ Insurance Policy भी दी जाती है।

कई ग्राहकों को लगता है कि Loan लेने के लिए Insurance लेना अनिवार्य है। इसी वजह से वे बैंक या NBFC के Relationship Manager, Branch Manager या अन्य कर्मचारियों के दबाव में ऐसी Insurance Policy खरीद लेते हैं, जिसकी उन्हें वास्तव में जरूरत नहीं होती।

कई मामलों में ग्राहक के पास पहले से Life Insurance और Health Insurance मौजूद होता है, फिर भी उसे एक नई Policy लेने के लिए कहा जाता है।

इसका परिणाम यह होता है कि ग्राहक को Loan की रकम के अलावा हजारों रुपये या कभी-कभी लाखों रुपये तक का अतिरिक्त Insurance Premium देना पड़ जाता है।

लेकिन क्या आपको पता है कि कुछ परिस्थितियों में आप Loan के साथ ली गई Insurance Policy को Cancel करवाकर उसका Refund भी प्राप्त कर सकते हैं?

इस लेख में हम आपको बताएंगे कि Loan लेने के बाद Insurance Cancel कैसे करें, Free Look Period क्या होता है और इसके लिए बैंक तथा Insurance Company को Email कैसे करें।

1. Loan के साथ जबरदस्ती Insurance क्यों दिया जाता है?

जब कोई ग्राहक बैंक या NBFC से Loan लेने जाता है, तो कई बार उसे Loan के साथ Life Insurance, Health Insurance, Loan Protection Insurance या अन्य Insurance Products ऑफर किए जाते हैं।

कुछ मामलों में कर्मचारियों द्वारा ग्राहक को यह बताया जाता है कि Insurance लेना Loan Approval या Disbursement के लिए जरूरी है।

कर्मचारियों के Sales Target और Insurance Business के कारण भी ग्राहकों पर अतिरिक्त Policy लेने का दबाव बनाया जा सकता है।

हालांकि, हर Loan के साथ Insurance अनिवार्य नहीं होता। ग्राहक को Policy की शर्तें, जरूरत और सहमति समझकर ही फैसला लेना चाहिए।

2. अलग-अलग Loan पर कितना Insurance Premium देना पड़ सकता है?

Insurance Premium Policy, Loan Amount, उम्र, Coverage, Tenure और अन्य शर्तों के अनुसार अलग-अलग होता है।

उदाहरण के लिए:

Loan का प्रकार	उदाहरण के तौर पर Insurance खर्च
Personal Loan	₹5,000–₹20,000
Overdraft (OD)	₹5,000–₹25,000
Mortgage Loan	₹10,000–₹50,000
Home Loan	₹20,000–₹1,00,000 या अधिक

ये केवल समझाने के लिए अनुमानित उदाहरण हैं, किसी कंपनी की निर्धारित दरें नहीं।

मान लीजिए किसी ग्राहक ने ₹10 लाख का Loan लिया और उसके Loan से ₹1 लाख Insurance Premium के रूप में काट लिया गया।

इसका मतलब है कि ग्राहक को Loan के साथ एक लाख रुपये का अतिरिक्त खर्च उठाना पड़ा।

इसलिए Loan लेते समय Insurance Premium और उसकी जरूरत को समझना बहुत जरूरी है।

3. क्या Loan लेने के बाद Insurance Cancel कर सकते हैं?

जी हाँ, कुछ परिस्थितियों में आप Loan के साथ खरीदी गई Insurance Policy को Cancel करवा सकते हैं।

इसके लिए Insurance में Free Look Period की सुविधा दी जाती है।

IRDAI के 2024 Regulations के अनुसार पात्र Life Insurance और नई Individual Health Insurance Policies (कम से कम एक वर्ष की अवधि वाली) में 30 दिन का Free Look Period मिलता है।

यह अवधि Policy Document प्राप्त होने की तारीख से शुरू होती है, न कि जरूरी तौर पर Loan Disbursement की तारीख से।

इस दौरान ग्राहक Policy की शर्तें पढ़ सकता है और असहमत होने पर Cancellation Request दे सकता है।

ध्यान दें:

• Free Look Cancellation के लिए Claim नहीं किया होना चाहिए।
• Refund में लागू नियमों के अनुसार कुछ कटौतियां हो सकती हैं।
• हर Group Insurance या General Insurance Policy पर यही 30 दिन वाला नियम लागू नहीं होता।
• ऐसी Policies के लिए संबंधित Policy Document और Cancellation Terms देखना जरूरी है।

इसलिए Policy मिलने के बाद उसकी Free Look Period और Cancellation Conditions जरूर चेक करें।

4. Insurance Cancel करवाने के लिए क्या करना होगा?

अगर आपने Loan के साथ कोई Insurance Policy ली है और उसे Cancel करवाना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए Steps को Follow करें।

Step 1: अपनी Insurance Policy की जानकारी निकालें

सबसे पहले अपनी Insurance Policy का Document या Certificate प्राप्त करें।

इसमें निम्न जानकारी देखें:

• Insurance Company का नाम
• Policy Number या Certificate Number
• Insurance Premium Amount
• Policy Issue Date
• Policy Document मिलने की तारीख
• Policy का प्रकार

Step 2: Loan देने वाली कंपनी को Email करें

जिस बैंक या NBFC से आपने Loan लिया है, उसके Customer Care या Grievance Redressal Email पर Cancellation Request भेजें।

Email में लिखें कि Loan के साथ आपको जो Insurance दिया गया है, उसे आप Cancel करवाना चाहते हैं।

अगर Insurance का Premium Loan Amount से काटा गया है या Loan में Finance किया गया है, तो उसका Refund किस प्रकार Loan Account में Adjust होगा, इसकी जानकारी भी मांगें।

Step 3: Insurance Company को भी Email करें

यह बहुत जरूरी Step है।

मान लीजिए आपने Bank से Loan लिया है और आपको Health Insurance की Policy दी गई है।

ऐसी स्थिति में आपको दो जगह Email करना चाहिए:

1.  Bank को – Loan के साथ बेची गई Insurance Policy की Cancellation और Loan Account में Refund Adjustment के लिए।
2. Health Insurance को – अपनी Insurance Policy Cancel करने और Refund Process शुरू करने के लिए।

इसी प्रकार अन्य कंपनियों के मामले में भी Loan Provider और वास्तविक Insurance Company दोनों से संपर्क करें।

Step 4: Cancellation Acknowledgement प्राप्त करें

Email भेजने के बाद Insurance Company से Request Number या Acknowledgement जरूर लें।

जब तक आपको Cancellation Confirmation और Refund की जानकारी नहीं मिलती, तब तक अपनी Request का Follow-up करते रहें।

5. Insurance Cancel करवाने के लिए Email Format

आप नीचे दिया गया Email अपने हिसाब से भरकर Insurance Company को भेज सकते हैं।

Subject: Request for Cancellation of Insurance Policy and Refund of Premium

Dear Sir/Madam,

I have recently availed a loan from [Bank/NBFC Name], and along with the loan, an insurance policy from your company was issued to me.

I would like to inform you that I already have an existing insurance policy and do not wish to continue with this additional policy.

Therefore, I request you to kindly cancel my insurance policy under the applicable Free Look Period provisions and initiate the eligible premium refund process.

My details are mentioned below:

• Customer Name: [Your Name]
• Policy Number: [Policy Number]
• Loan Account Number: [Loan Account Number]
• Premium Amount: [Premium Amount]
• Policy Issue Date: [Date]
• Registered Mobile Number: [Mobile Number]

Kindly acknowledge my cancellation request and provide confirmation along with the applicable refund details.

Thank you.

Regards,
[Your Name]

6. Insurance Cancellation के समय किन बातों का ध्यान रखें?

1. Loan के साथ मिलने वाली हर Insurance Policy को ध्यान से पढ़ें।
2. Policy Document मिलते ही Free Look Period की अंतिम तारीख नोट करें।
3. केवल Loan Disbursement की तारीख के आधार पर समय-सीमा तय न करें।
4. Loan Provider और Insurance Company दोनों को लिखित Request भेजें।
5. Email और Cancellation Request Number सुरक्षित रखें।
6. Refund की रकम और उसमें होने वाली कटौती की जानकारी लिखित में लें।
7. यदि Insurance Policy Loan के साथ Assigned है या Loan Security का हिस्सा है, तो Cancellation से पहले Lender से लिखित पुष्टि लें।
8. अपनी मौजूदा Insurance Policy को बिना सोचे-समझे कभी बंद न करें।

7. अगर बैंक या Insurance Company Cancellation नहीं करती तो क्या करें?

अगर आपने पात्र Free Look Period के अंदर Cancellation Request दी है और कंपनी उचित समाधान नहीं दे रही है, तो आप पहले Insurance Company के Grievance Redressal Officer से शिकायत कर सकते हैं।

इसके बाद जरूरत पड़ने पर IRDAI के Bima Bharosa Portal के माध्यम से शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

Bank या NBFC से संबंधित शिकायत के लिए पहले संबंधित संस्था के Grievance Redressal Mechanism का उपयोग करें। पात्र मामलों में RBI के Complaint Management System का सहारा भी लिया जा सकता है।

निष्कर्ष

Loan लेना अपने आप में एक बड़ी Financial Responsibility होती है। ऐसे में अगर ग्राहक को बिना जरूरत के अतिरिक्त Insurance Policy दे दी जाती है, तो उसका Financial Burden और बढ़ सकता है।

इसलिए Loan लेने से पहले यह जरूर पूछें कि Insurance अनिवार्य है या वैकल्पिक। Policy की पूरी जानकारी लें और अपनी सहमति के बिना कोई Insurance न खरीदें।

अगर आपने पहले ही Loan के साथ Insurance ले लिया है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। सबसे पहले अपनी Policy की शर्तें और Free Look Period चेक करें। अगर आप Cancellation के पात्र हैं, तो समय रहते Loan Provider और Insurance Company दोनों को लिखित Request भेजें।

Money Path India की सलाह: Loan लेने से पहले सिर्फ EMI नहीं, बल्कि Processing Fees, Insurance Premium और अन्य सभी Charges को भी समझें। जागरूक ग्राहक ही अपने पैसों की सही बचत कर सकता है।

Disclaimer: यह लेख सामान्य वित्तीय और बीमा संबंधी जानकारी के उद्देश्य से तैयार किया गया है। Insurance Cancellation और Refund Policy के प्रकार, Policy Terms, लागू IRDAI Regulations तथा Loan Agreement पर निर्भर करते हैं। Refund की पूरी राशि मिलना हर मामले में सुनिश्चित नहीं है। किसी भी Cancellation से पहले Insurance Company और Lender से लिखित पुष्टि अवश्य लें।